¿Cómo afectará la subida de tipos de interés al mercado hipotecario el próximo año 2023?
La compra de una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes que tomará una persona a lo largo de su vida. Según el informe «Perfil del hipotecado español en el primer semestre de 2022», publicado por el portal inmobiliario Fotocasa, el 73% de las personas que compran o pretenden comprar una vivienda necesitan financiación para poder pagarla, y la forma más común de conseguir esta financiación es solicitando un préstamo hipotecario.
En el contexto actual, marcado por la inflación y la incertidumbre económica mundial, es interesante observar que, según los datos del INE, la media de dinero destinado a las hipotecas ha crecido un 5,4% interanual, hasta llegar a los 145.287 euros. ¿Cómo es posible que se sigan firmando hipotecas a pesar de estas circunstancias? Muchos argumentan que la incertidumbre del futuro y los anuncios del BCE de subir los tipos de interés han acelerado el cierre de muchas ventas.
Del mismo modo, también es interesante notar que las hipotecas a tipo fijo están ganando terreno a las variables. ¿Por qué pasa esto? ¿Qué factores están influyendo en la elección de un tipo de hipoteca u otro? Hoy, en el blog de AVENIR, exploraremos estas cuestiones para proporcionar una visión completa del mercado hipotecario español de cara a la entrada del nuevo año 2023
Una situación marcada por las subidas de tipos
La subida de los tipos de interés en España durante este año ha sido un tema de gran importancia y preocupación para muchas personas, especialmente para aquellas que están pensando en adquirir una hipoteca o que ya tienen una.
Se trata, en definitiva, de un fenómeno que afecta al comportamiento de los compradores y vendedores a partes iguales. Cuando los tipos de interés suben, es más difícil para las personas obtener una hipoteca, de modo que algunos compradores potenciales quedan disuadidos del mercado. Mientras que, por otro lado, estas subidas también provocan una reducción en la demanda de préstamos hipotecarios, la cual trae consigo una disminución consecuente en la demanda de propiedades. ¿El resultado? Una posible bajada de los precios de la vivienda y a una mayor dificultad para vender propiedades.
Además, es importante tener en cuenta que la subida de los tipos de interés no es algo que solo afecte a España. A nivel global, los tipos de interés han estado en una tendencia al alza durante los últimos años, y se espera que continúen aumentando en el futuro.
Previsiones para 2023
La incertidumbre económica actual dificulta la posibilidad de hacer predicciones para el mercado hipotecario español en el 2023. Sin embargo, algunos expertos sostienen que la inflación en la eurozona podría alcanzar el 8,1% al final de este año y luego reducirse hasta el 4% el próximo, lo que podría llevar a una mayor estabilidad en los tipos de interés.
Sea como fuere, nada de esto está garantizado. Si bien es cierto que el euríbor (índice de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable) está empezando a mostrar signos de estabilidad, aún es pronto para predecir su evolución, por lo que no se descarta por completo la posibilidad de que siga subiendo.
En términos prácticos, esto significa que las hipotecas a tipo fijo podrían ser una buena opción para aquellos que quieran evitar el riesgo de que sus pagos hipotecarios aumenten de manera impredecible: las hipotecas medias de 150.000 euros a 30 años, según las estimaciones actuales, podrían aumentar hasta los 1.500 euros anuales.
Nuevas ayudas para hipotecas
En este contexto, el Gobierno de España ha aprobado este mes de diciembre un paquete de medidas para ayudar a las personas con hipotecas a tipo variable en 2023. Estas ayudas se dividen en dos partes: el Código de Buenas Prácticas, que ha sido actualizado a la situación actual, y un nuevo código que será válido durante los próximos dos años.
Si se implementa tal y como está previsto, este paquete de ayudas permitirá que cerca del 30% de los españoles con un préstamo hipotecario a tipo variable (3,7 millones) se beneficien, es decir, aquellas unidades familiares con ingresos inferiores a 25.200 euros y que dediquen más del 50% de los mismos al pago de su hipoteca.
Entre las ventajas que ofrece este paquete de ayudas se encuentran la posibilidad de establecer un periodo de carencia de cinco años del capital con un tipo de interés más bajo, y la ampliación a dos años del plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda. Además, el capital aplazado podrá moverse a una cuota final o prorratearse en las cuotas restantes.
En AVENIR Artesanos Inmobiliarios podemos ayudarle a encontrar su casa ideal y a elegir el método de financiación que mejor se adapte a sus necesidades. Si está interesado en obtener más información sobre las nuevas ayudas para las hipotecas en 2023, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Estaremos encantados de asesorarle y ayudarle a tomar una decisión informada.
